Sanciones y requerimientos sujetos obligados PBC/FT año 2024

Introducción

En el año 2024, la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias ha intensificado su vigilancia sobre los sujetos obligados, resultando en un aumento significativo de las sanciones impuestas. Este incremento no solo refleja una mayor atención por parte de los supervisores, sino también la necesidad de que las entidades revisen y fortalezcan sus políticas de cumplimiento de PBC/FT.

Si bien aclara el regulador que la determinación de la cuantía no es exclusivamente indicativa de la gravedad de las sanciones, pues se tiene en cuenta la capacidad económica del sujeto obligado, el importe de las sanciones firmes impuestas por incumplimientos de las obligaciones de PBC/FT en 2024 por parte de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias creció en más de un 20% respecto al año 2023, y en más de un 85% respecto al año 2022.  

Análisis de Incumplimientos

En su análisis de los incumplimientos ocurridos en 2024, el regulador destaca que la distribución de incumplimientos no se debe a un peor desempeño de ciertos sectores, sino que está vinculado a una mayor atención por parte de los supervisores. Un claro ejemplo está en la sanción que recibió una entidad inmobiliaria por 150.000€ al incumplir con la obligación de no revelar al cliente ni a terceros que se ha comunicado información al SEPBLAC, o que se está examinando alguna operación por si pudiera estar relacionada con el blanqueo de capitales o con la financiación del terrorismo. Al parecer, la buena intención del sujeto obligado resultó contraproducente debido a la falta de cuidado en el cumplimiento de sus obligaciones.

Los incumplimientos que se han detectado con más frecuencia son:

1. los vinculados a la falta de políticas y procedimientos, destacándose la insuficiente monitorización por parte de la primera línea de defensa al no obtenerse información completa del propósito e índole de la relación de negocios, así como de la actividad del cliente y la justificación del origen de los fondos. 
2. la ausencia de examen especial en operaciones que presentan un claro patrón de inusualidad, y las deficiencias en aquellos que se realizan, como es una excesiva dilación en su elaboración.
3. la falta de adopción de medidas reforzadas de diligencia debida, por una deficiente clasificación de los clientes por nivel de riesgo y una política de admisión de cliente que no cumple con los estándares normativos. 

Requerimientos del Regulador

Los requerimientos, por su parte, pusieron foco en la correcta identificación de sus riesgos por parte de los sujetos obligados, tanto en la generación y tratamiento de alertas, como en la detección de las operaciones que realicen y puedan presentar un riesgo, y el mantenimiento actualizado de sus políticas y procedimientos. 

Sectores afectados

Por último, resaltamos que en la anualidad 2024 los sujetos obligados que han recibido sanciones o requerimientos por parte del regulador pertenecen a los siguientes sectores:

• Entidades de crédito
• Entidades de pago
• Inmobiliarias
• Casinos 
• Aseguradores
• Establecimientos de cambio de moneda
• Despachos de abogados

Conclusión

Este informe subraya la importancia de que los sujetos obligados revisen y fortalezcan sus políticas de cumplimiento para evitar sanciones y requerimientos, y para mantener una sólida cultura de cumplimiento en su organización. Para obtener más detalles, puede descargar el informe completo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias en el siguiente enlace: Sanciones y Requerimientos Sujetos Obligados año 2024.