Desafiaments en PBC per a Fintechs
Gairebé la totalitat de les Fintechs són subjectes obligats a la normativa de PBC/FT (Llei 10/2010, de 28 d'abril, de prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme i el seu Reglament, el Reial decret 304/2014). Això es deu al fet que operen bé com a entitats de crèdit, o com a entitats de pagament, com a empreses de serveis d'inversió, o com a proveïdors de serveis de canvi de moneda virtual per moneda fiduciària i de custòdia de moneders electrònics, entre altres activitats.
No obstant això, sorprenentment, moltes d'aquestes Fintechs no són plenament conscients de la seva condició de subjectes obligats ni de les responsabilitats que això amb-porta.
L'incompliment d'aquestes obligacions representa un problema significatiu per a les Fintechs, donat l'impacte potencial en els seus negocis. No es tracta només de les sancions econòmiques que preveu la normativa, que poden arribar a ser milionàries o fins i tot portar al tancament de l'activitat regulada, sinó també del mal reputacional que podria allunyar a accionistes, bancs, proveïdors i fins i tot clients interessats en l'empresa.
No és una dada menor que el propi Ministeri d'Economia, Comerç i Empresa, i el Tresor Públic, assenyali en la seva Addenda de l'Anàlisi Nacional de Riscos 2024 que l'ús d'innovacions tecnològiques en operacions financeres és una de les cinc principals vulnerabilitats en la prevenció del blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.
Publicat a
També et pot interessar
